تريد العمل علي الانترنت؟ اذا كانت الاجابة نعم فأنت تحتاج الي وسيلة لأستلام الارباح بطريقة امنه و سهله، وهذا هو موضوع اليوم سوف تعرف كل شيء عن الباي بال، انشاء حساب باي بال وتفعيل البطاقة أو الحساب البنكي وشرح ارسال واستقبال الاموال و معرفة الرسوم و كيف تامين حسابك هيا بنا نبدا.
ما هو الباي بال - paypal
الباي بال هو بنك الكتروني وسيط بين الشخص الذي يريد أن يدفع المال و المنصة أو الشركة التي تريد استلام الاموال علي الانترنت، وتتم هذه العملية بطريقة امنة و سريعة، ويمكن فتح حساب باي بال مجاني وربطه مع البطاقة البنكية أو الحساب البنكي لا ستخدامة في بعض الخدمات المالية مثل :
الخدمات المالية
ارسال الأموال
تتيح هذه الخدمة للعملاء الشراء عبر الانترنت من المواقع والمتاجر الالكترونية، أو ارسال الأموال ال حسابات الباي بال الشخصية كالأصدقاء أو العائلة.
استقبال الأموال:
تتيح هذه الخدمة للعملاء استقبال الأموال، سواء من التحويلات الشخصية مثل الأصدقاء وأفراد العائلة أو التحويلات من الشركات، كذلك تتيح هذه الخدمة لأصحاب المتاجر الالكترونية استقبال الأموال من عملائهم الذين قاموا بالشراء من متجرهم ودفعوا عبر الباي بال.
سحب الأموال
تسمح هذه الخدمة بسحب الأموال الموجودة في رصيد حساب الباي بال الخاص بك، اما عن طريق البطاقة البنكية أو الحسابات البنكية أو كليهما، وفقا لسياسات الباي بال في دولتك.
ما الفرق بين الحساب الشخصي والحساب التجاري في باي بال
تتيح باي بال نوعين من الحسابات هناك حساب شخصي و حساب تجاري، وهناك اختلافات ومزايا بين الاثنين وهي :
الحساب الشخصي
هذا الحساب لي الشخص العادي الذي يريد أن يتسوق علي الانترنت ويشتري بعض الاغراض من علي احدي المتاجر ويدفع من الانترنت، وليس الشخص الذي يريد التسوق فقط بل الشخص الذي يعمل عمل حر من خلال الانترنت، زي شخص يقدم خدمات مصغرة كيف يستلم الاموال من العميل من خلا باي بال ، وليس هذا فقط بل الشخص الذي يمتلك متجر الكتروني يقدر ان يستلم الاموال من العميل من خلال باي بال، ولكن هناك حدود علي عمليات سحب الاموال في الحساب الشخصي.
- السحب من خلال الحساب البنكي : الحد الأقصي هو 25 الف دولار أمريكي لكل معاملة.
- السحب من خلال البطاقة البنكية : الحد الأقصي هو 5 الاف دولار لكل معاملة في اليوم أو الاسبوع، ولكن خلال الشهر 15 الف دولار أمريكي.
الحساب التجاري
هذا الحساب مناسب الي التجار الذين يعملون تحت مسمي شركة أو مجموعة لان الحساب التجاري يوجد به مزايا، مثل السماح بوصول 200 موظف الي حساب الباي بال، وايضا يمكن أنشاء اسم مستعار للبريد الالكتروني لتوجيه، وخدمة العملاء تكون أسرع، وميزة زر الدفع السريع لمواقع التجارة الالكترونية لاتمام عملية الدفع بنقرة واحدة، وغيرها من المميزات الأخري.
ويضع ايضا الباي بال حدود علي عمليات السحب من الحسابات التجارية، تكون أعلي من حدود بكثير من حدود الحسابات الشخصية و الحدود هي :
- السحب من خلال الحساب البنكي : الحد الاقصي لعمليات السحب هي 50 ألف دولار أمريكي لكل معاملة.
- السحب من خلال البطاقة البنكية : الحد الاقصي لعمليات السحب هي 50 ألف دولار لكل معاملة، ولكن الحد الاقصي لسحب اليومي 100 ألف و الحد الاقصي لسحب خلال الاسبوع هو 250 ألف دولار و الحد الاقصي في الشهر هو 500 ألف دولار.
مميزات أنشاء حساب باي بال لأفراد والشركات
عند فتح حساب جديد، تحصل علي بعض المزايا التي تسهل عليك معاملاتك عبر الانترنت سواء كان هذا الحساب شخصي أو تجاري وهذه المزايا هي :
السرعة و السهولة
يعتمد الملايين من العملاء حول العالم علي خدمة الباي بال السبب هو سهولة الاستخدام و لا تحتاج أكثر من عنوان بريد الكتروني وكلمة مرور لسداد مدفوعاتك أسرع من اخراج محفظتك من جيبك، ولا يوجد أسرع ولا اسهل من كدة يا صديقي.
تسوق في جميع أنحاء العالم
لست بحاجة لحجز تذكرة طيران لكي تتسوق حول العالم. عندما تفتح حسابا علي باي بال - PayPal يمكنك التسوق لدي الاف المتاجر حول العالم ببضع نقرات بسيطة، ولن تتم مشاركة تفاصيل بطاقتك مع البائعين مطلقا. قد تطبق رسوم علي تحويل العملات.
اموالك في مكان أمن
يحمي الباي بال معلوماتك الشخصية الخاص ببطاقتك البنكية و حسابك البنكي، وعندما تقوم بشراء من احدي المتاجر الالكترونية لن يسمح باي بال بتسريب معلومات الي التاجر الارسال يتم من خلال الايميل فقط، لان باي بال يحافظ علي الخصوصية تجاه بياناتك الشخصية و حساباتك البنكية
وتوفر لك ايضا باي بال ميزة تشفير البيانات من طرف الي طرف أثناء الشراء من المواقع و المتاجر الالكترونية، وليس هذا فقط يدعم الباي بال خاصية المصادقة الثنائية، وهي هذه طريقة اضافيه لحماية حسابك في حال عرف شخص ما بريدك الالكتروني وكلمة المرور الخاص بك فلا يمكن الدخول الي حسابك الا بعد أن يقوم بتأكيد من خلال الكود الذي يرسل الي رقم الهاتف المرتبط بحسابك.
انتشار واسع حول العالم
يوجد أكثر من 29 مليون حساب تاجر نشط من جميع أنحاء العالم، اضافة الي أكثر من 100 عملة رسمية يدعمها الباي بال في الدفع واستقبال الأموال عبر الانترنت، وهذا الانتشار الكبير يشجع المستخدمين علي الاعتماد علي الباي بال في معاملاتهم الرقمية، سواء أثناء اجراء عملية شراء عبر الانترنت أو عند استقبال وسحب الأموال الي بطاقاتهم أو حساباتهم البنكية.
خيارات دفع مختلفة
يقدم لك باي بال ميزة مهم جدا لي الحسابات التجارية فقط امكانية اضافة طرق دفع مختلفة لعملائك، مثل البطاقات الائتمان، والدفع بواسطة رصيد الباي بال، ومحفظة Venmo، بالاضافة الي ميزة الشراء الان والدفع لاحقا وهذه الميزة تجعلك تدفع المبلغ علي 4 دفعات متساوية وتسديدها بدون فوائد أو رسوم اضافية.
خدمة تلقي المدفوعات paypal.me
يوفر الباي بال خدمة paypal.me وهذه الخدمة تجعلك تستلم المدفوعات الاخرين دون الحاجة الي معرفة رقم الهاتف المحمول أو عنوان بريدك الالكروني. وعملائك يمكنهم الدخول مباشرة علي الرابط الخاص بك الذي قمت بمشاركته معهم، ثم يقومون بتحديد قيمة المبلغ ويرسلونه اليك، وسوف يصل اشعار علي حسابك بعملية الدفع، ويمكن ايضا استخدام هذه الخدمة من خلال تطبيق الباي بال و الموقع الالكتروني.
وهذه الخدمة تكون متاح بشكل مجاني في الحسابات الشخصية و الحسابات التجارية، ولكن لا يمكن قبول مدفوعات المنتجات والخدمات باستخدام هذه الخدمة الا في الحسابات التجارية فقط، ويوفر الباي بال هذه الخدمة في 9 دول عربية، ومن ضمن هذه الدول :
- مصر
- السعودية
- الامارات
- البحرين
- المغرب
- الاردن
- قطر
- عمان
- فلسطين
شروط انشاء حساب باي بال
دول يدعمها الباي بال
يجب يكون الباي بال دعم دولتك، باي بال يدعم اكثر من 202 حول العالم ويوجد في هذه القائمة أغلب الدول العربية، ولكن تختلف الخدمات المتاحة حسب كل دولة، وتنقسم الي 4 مجموعة المجموعة الاولي دول يدعمها الباي بال بشكل كامل وهي :
- السعودية
- الامارات
- البحرين
- عمان
- الأردن
- المغرب
- قطر
- الكويت
- فلسطين
المجموعة الثانية الدول التي لا يدعمها باي بال وهي :
- ليبيا
- لبنان
- العراق
- سوريا
- فلسطين
- السودان
المجموعة الثالثة الدول التي يدعمها الباي بال شبه كامله ويوفر الباي بال لهذه الدول امكانية ارسال واستقبال الاموال، ولكن يفرض عليك تحويل الرصيد أو سحب الرصيد من باي بال كل شهر،وهذه الدول هي :
- مصر
- الجزائر
المجموعة الرابعة الدوال التي يدعمها باي بال بشكل جزئي يسمح الباي بال لهذه الدول ربط بطاقتهم البنكية علي الباي بال لا ستخدامها فقط في المدفوعات علي الانترنت وهذه الدول هي :
- الصومال
- جزر القمر
- تونس
- اليمن
- وجيبوتي
عنوان بريد الكتروني و رقم تليفون
يحتاج فتح حساب في باي بال الي عنوان بريد الكتروني ورقم تليفون، اذا ستحتاج اليهم اثناء فتح حساب الباي بال جديد، واذا فقدت الوصول الي حسابك يمكن استرجاعه من خلال رقم الهاتف و البريد الالكتروني.
حساب بنكي أو بطاقة انتمائية
تحتاج الي رابط الباي بال بحساب بنكي او بطاقة انتمائية حتي تتمكن من استقبال وارسال الاموال بدون قيود. تختلف البطاقات البنكية التي تقبل الربط علي البايبال، مثلا في مصر ليست جميع البطاقات يمكن الربط مع الباي بال، والبطاقات التي تقبل الربط بطاقة بنك اسكندرية، و بطاقة ايزي باي البريد المصري، ويوجد بطاقات تانيه عليك فقط التاكد من خلال خدمة العملاء أن البطاقة تقبل الربط مع باي بال.
خطوات انشاء حساب باي بال + طريقة التفعيل
سوف اعرض عليك الان خطوات أنشاء حساب علي باي بال، سواء كنت تريد حساب شخصي أو حساب تجاري الطريقة تنفع الي الاتنين ولكن الفرق ان التجاري يحتاج معلومات اكثر عن الشركة بتاعتك وده طبيعية جدا وسوف اشرح من خلال الصور لسهولة تطبيق الشرح وسوف اشرح ايضا طريقة تفعيل الحساب لانه يحتاج تفعيل لكي تستطيع استخدم الحساب في استقبال و استلام الاموال.
- ادخل علي الموقع الالكتروني لشركة باي بال الرسمي، ثم عليك اختيار تسجيل الاشتراكك وسوف تجد هذا الزر في القائمة العلوية.
- سوف تفتح صفحة مثل هذه الصفحة و يتطلب منك اختيار نوع حسابك، وعليك أن تتأكد أن موقع دولتك يظهر في الأسفل، وفي حال أن كانت الدولة غير صحيحة عليك الضغط علي السهم اللي جانب ايقونة الدولة سوف تفتح جميع الدول وعليك اختيار دولتك.
- سوف تفتح صفحة مثل هذه الصفحة يطلب منك ادخال رقم التليفون، وبعد بضع ثواني سوف يرسل الموقع رسالة نصية يوجد بها كود عبارة عن 6 ارقام لكي يتاكد انك المالك عليك ادخال الرمز وبعد ذلك اضغط علي متابعة.
- حان الوقت لكي تقوم بتعبئة بياناتك الشخصية سوف يتطلب منك الموقع بعض المعلومات الشخصية مثل الاسم البريد الالكروني كلمة السر و لا تقل كلمة السر عن 8 احرف.
- بعد ذلك سوف يعرض عليك مجموعة من البيانات التي يجب عليك أن تكتبه مثل الدولة، تاريخ الميلاد، الجنس، الرمز البريدي، العنوان، وبعد ذلك يجب عليك أن توافق علي اتفاقية الشروط والأحكام ثم اضغط علي موافقة وانشاء حساب.
تفعيل حساب الباي بال
تحتاج الان الي تفعيل حساب الباي بال وهذه تحتاج الي خطوتين الخطوة الاولي هي : هي تأكيد عنوان البريد الالكتروني، الخطوة الثانية هي اضافة بطاقة بنكية أو حساب بنكي، والان سوف اعرض عليك عن طريقة الصور الطريقة التفعيل.
تأكيد عنوان البريد الالكتروني
اضافة حساب بنكي أو بطاقة بنكية
بعد فتح حسابك سوف تجد في اسفل الموقع زر مكتوب عليه ربط البطاقة أو حساب بنكي عليك الضغط علي هذا الزر، بعد ذلك سوف يفتح لك صفحة مثل هذه ويطلب منك اختيار بين ربط بطاقة أو ربط حساب بنكي عليك اختيار ما تريد أن تربطه بحسابك، وبعد ذلك سوف يفتح لك صفحة اخري ويطلب منك ادخال بيانات البطاقة او الحساب البنكي، بعد كتابة المعلومات عليك الضغط علي ربط البطاقة او ربط الحساب البنكي، سوف تظهر لك صحفة ومكتوب فيه تم ربط بطاقتك أو تم ربط حسابك البنك.
تفعيل البطاقة و الحساب البنكي علي حساب باي بال
الطريقة واحد في البطاقة والحساب البنكي ولكن هناك فرق بسيط في المعلومات، أنت الان قمت بإضافة البطاقة البنكية وأصبحت مربوطة بحسابك ولكن حتي الان غير مفعلة هذه البطاقة علي حسابك، لان هناك نوع من انواع الحماية يجب علي بايبال التأكد أن أنت المالك لهذه البطاقة، فسوف تجد اشعار في الاسفل يطلب منك تفعيل البطاقة عليك الضغط علي كلمة صدق بطاقتك.
طلب رمز التأكيد
بعد الحصول علي رقم التأكيد عليك فتح حسابك علي الباي بال وعليك اختيار البطاقة التي تريد ان تقوم بتفعيلها وسوف تجد اشعار يقول لك ادخل الرمز لتصديق البطاقة عليك الضغط علي هذا الرابط وسوف يفتح لك صفحة ويوجد بها مستطيل فارغ وعليك كتابة في هذا المكان الرمز الذي حصلت عليه ثم تقوم بضغط علي تأكيد.
كيف استخدام حساب باي بال
هناك بعض الاساسيات التي يجب عليك معرفتها، حتي تتمكن استخدام حساب باي بال بدون قيود وسوف نقسم شرح باي بال الي 4 أجزاء وهم كتالي :
شرح واجهة المستخدم
بعد انشاء حساب الباي بال وتسجيل الدخول سوف تظهر لك مجموعة من الخيارات وهي مثل هذه الصورة بظبط
الصورة
- لوحة المعلومات : عندما تضغط عليها تنقلك الي الواجهة الرئيسية لحسابك، حيث ستجد رصيد الباي بال المتاح في حسابك، بالاضافة الي أحداث المعاملات المالية، وعندما تنزل الي الاسفل جهة اليسار ستجد البطاقات و الحسابات البنكية المربوطة بحسابك، وخيار ربط بطاقة أو حساب بنكي جديد.
- ارسال : يتيح لك هذا الخيار ارسال أموالك الي أي حساب باي بال اخر، ويمكنك الاختيار من الحسابات التي سبق لك التحويل لها سابقا، أو البحث عن حساب جديد عن طريق الاسم أو البريد الالكتروني أو رقم المحمول، ثم تحديد قيمة المبلغ المراد ارساله.
- المحفظة : تجد بها رصيد الباي بال المتاح في حسابك وخاصية تغيير عملة حسابك، ويمكنك من خلالها ايضا اضافة أو حذف بطاقة أو حساب بنكي.
- الأنشطة : تستعرض لك هذه الصفحة جميع المعاملات المالية التي تمت علي حسابك، وعندما تضغط علي أي معاملة تظهر لك جميع تفاصيلها. بالاضافة الي ذلك يمكنك البحث عن معاملة محددة خلال فترة زمنية معنية باستخدام الفلتر.
- المساعدة : عندما تضغط عليها، تستعرض لك قائمة جانبية تشمل، الأسئلة الشائعة، وكل ما يخص الباي بال وتجد ايضا مركز حل النزاعات، والذي يتيح لك فتح تذكرة لمتابعة وحل المشكلة التي تواجهك.
- تحويل مبلغ مالية : يتيح لك هذا الخيار تحويل أموالك الي بطاقتك أو حسابك البنكي المرتبط بالباي بال.
- ارسال : نفس وظيفة الزر رقم 2 .
- طلب : تتيح لك هذه الخدمة طلب المدفوعات من أي شخص يمتلك حساب علي باي بال، عندما تضغط عليها تنقلك الي صفحة جديدة، وبعد ذلك ابحث عن الشخص الذي يريد طلب المدفوعات منه عن طريق الاسم او البريد او رقم التليفون، ثم حدد المبلغ المطلوب وسيصل اشعار للطرف الاخر.
- المزيد : عندما تضغط عليها، يظهر لك خيار انشاء فاتورة الكترونية لترسلها الي عملائك عبر البريد الالكتروني، ويستطيع العميل الدخول للبريد الالكتروني الخاص به، وتسديد الفاتورة عبر الباي بال.
- الاشعارات : تظهر لك جميع الاشعارات الواردة اليك حول معاملاتك المالية او حسابك بشكل عام.
- تسجيل الخروج : استخدم هذا الخيار لتسجيل الخروج من حسابك، كما ان الباي بال يسجل خروج من حسابك بشكل تلقائيا اذا قمت بترك حسابك بعض الدقائق بدون فعل اي شيء.
- الاعدادات : عندما تضغط عليها تنقلك الي صفحة جديدة تحتوي علي عدة خيارات، من اهمها ما يلي
- الحساب : يمكنك في هذه الصفحة التعديل علي جميع معلوماتك الشخصية، مثل العنوان، البريد الالكتروني، رقم التليفون، اللغة، المنطقة، وثائق التحقيق من الهواية.
- الحماية : تستعرض خمس وسائل مختلفة لحماية حساب الباي بال الخاص بك، مثل كلمة المرور، المصادقة علي خطوتين، وتسجيل الدخول تلقائيا ويوجد ايضا بعض اسئلة الحماية و رمز التعريف الشخصي.
- البيانات والخصوصية : تشمل البيانات والتصاريح التي تشاركها مع التطبيقات والمواقع التي تستخدمها ورمز التعريق الشخصي لخدمة العملاء.
- ادوات التاجر : تجد في هذه الصفحة جميع ادوات التي يحتاجها التاجر لتحصيل المدفوعات من عملائه عبر الباي بال.
سحب الاموال من حساب الباي بال
يمكن سحب المال من باي بال بطريقتين الطريقة الاول هي السحب التلقائي، والطريقة الثانيه هي السحب اليدوي.
السحب التلقائي
عندما تختار خيار السحب التلقائي فان أموالك سوف يتم ارساله الي الحساب البنكي أو البطاقة الانتمائية خلال الثلاثة أيام الأولي من كل أول شهر بدون أي رسوم اضافيه، ولكن عليك تفعيل هذا الخيار بعد تفعيل البطاقة او الحساب البنكي.
السحب اليدوي
يمكنك ايضا سحب المال يدوي في أي وقت ولكن سوف يتم خصم 5 دولار رسوم سحب المبلغ، وهذا المبلغ سحب في كل عملية سحب من حسابك.
رسوم معاملات الباي بال
تنقسم رسوم الباي بال الي 3 انواع ولكل نوع يوجد بها انواع فرعيه وسوف تعرف كل هذا الان هيا بنا نبدا ولكن ملاحظة : لا تنسي أن فتح حساب في الباي بال مجاني وبدون دفع أي شيء .
النوع الاول رسوم تحويل العملة
يفرض الباي بال رسوم علي تحويل العملة علي جميع أنواع المعاملات، تتراوح ما بين 2% الي 4% من اجمالي المبلغ، حسب العملة ووسيلة الدفع المستخدمة ونوع المعاملة. واذا كنت تجد صعوبة في الفهم سوف تفهم في هذا المثال : اذا كان لديك رصيد علي الباي البال بعملة اليورو، وأردت اجراء عملية شراء علي الانترنت بعملة أخري مثل الدولار فان الباي بال يخصم في هذه الحالة رسوم تحويل علي العملة.
النوع الثاني رسوم المعاملات الشخصية
عندما ترسل او تستقبل أموال من اصدقائك او عائلتك علي حسابك الشخصي، فان هذه المعاملات تسمي معاملة شخصية لا يستقطع الباي بال رسوم علي استقبال الأموال في المعاملات الشخصية، ولكن يفرض عمولة علي الطرف الذي يرسل الأموال حسب وسيلة الدفع المستخدمة في العملية، وتنقسم رسوم المعاملات الشخصية الي نوعين وهم :
- رسوم معاملات شخصية محلية
- رصيد الباي بال أو حساب البنكي : لا توجد عمولة.
- البطاقات البنكية : تفرض رسوم ثابته تبلغ 30 سنت أمريكا اذا كانتالمعاملة بالدولار الأمريكي، وتختلف اختلاف العملة المستخدمة، بالاضافة الي نسبة متغيرة من 2.5% الي 5% اجمالي المبلغ تختلف من دولة لاخر.
- رسوم معاملات شخصية دولية
النوع الثالث : رسوم المعاملات التجارية
عندما تقوم ببيع أو شراء منتجات أو خدمات أو القيام بأيه أنشطة تجارية من خلال الباي بال، فان هذه المعاملات تسمي معاملات تجارية لا يستقطع الباي بال عمولة من المستهلك عندما يقوم بشراء المنتججات أو الخدمات باستخدام الباي بال كوسيلة دفع، ولكن يستقطع عمولة من التاجر، وهي تنقسم الي نوعين :
- رسوم المعاملات التجارية المحلية : وهي الرسوم المفروضة علي المعاملات التجارية المحلية داخل نفس السوق مثل معاملة تجارية داخل الدول الموجودة في سوق الشرق الأوسط و شمال افريقيا وتتكون من قسمين، رسوم ثابتة للمعاملات التجارية وتبلغ 49 سنت، اذا كانت المعاملة بالدولار الامريكي وتختلف مع اختلاف العملة وتتراوح هذه الرسوم من 2 الي 5% حسب وسيلة الدفع.
- رسوم معاملات تجارية دولية : اذا كانت المعاملات التجارية بين أسواق مختلفة، مثل معاملة تجارية بين سوق الشرق الأوسط وشمال أفريقا والسوق الأمريكي. فانه يتم احتساب رسوم المعاملات التجارية المحلية، بالاضافة الي رسوم المعاملات التجارية الدولية والتي تختلف من دولة لأخري.
شرح التسجيل فيديو
الخاتمة
وفي نهاية المقال أتمني أن تكون استفدت وعليك أن تعلم أن هذه هي أول خطوة لي العمل علي الانترنت يجب أن يكون لديك وسيلة دفع لاستلام اموالك من علي الانترنت، أتمني أن تكتب رايك في التعليقات، وان تتجول قليلا في موقعي وشكر علي وقتك يا صديقي.